دغالبا ما يشار إلى التنويع على أنه “الغداء المجاني” الوحيد في الاستثمار. هذا يعني أنه من خلال توزيع استثماراتك عبر فئات الأصول المختلفة ، يمكنك تقليل المخاطر بشكل كبير دون التضحية بالعوائد. المبدأ الكامن وراء التنويع بسيط: لن تؤدي جميع الاستثمارات أداء جيدا في نفس الوقت. عندما يكون أداء إحدى فئات الأصول ضعيفا ، قد تتفوق فئة أخرى ، مما يوازن محفظتك ويوفر الاستقرار.
تتضمن المحفظة المتنوعة جيدا مزيجا من الأسهم والسندات والسلع والعقارات ، اعتمادا على أهدافك المالية وتحمل المخاطر. توفر الأسهم إمكانية تحقيق عوائد عالية ، ولكنها تأتي أيضا مع مخاطر أكبر. من ناحية أخرى ، فإن السندات أقل تقلبا ولكنها توفر عوائد أكثر تواضعا. تضيف العقارات والسلع طبقة أخرى من التنويع من خلال توفير أصول ملموسة غالبا ما تتحرك بشكل مستقل عن سوق الأوراق المالية.
لماذا التنويع هو مفتاح المحفظة المتوازنة
مفتاح التنويع الفعال هو فهم ملف المخاطر الخاص بك والأفق الزمني. قد يتحمل المستثمرون الأصغر سنا المزيد من المخاطر، مع التركيز بشكل كبير على الأسهم، في حين أن أولئك الذين يقتربون من التقاعد قد يفضلون استثمارات أكثر أمانا مثل السندات والدخل الثابت. بغض النظر عن ملفك الشخصي ، يظل التنويع أمرا بالغ الأهمية لتخفيف تقلبات السوق.
تعد المراجعات المنتظمة للحافظة ضرورية للحفاظ على التنويع. بمرور الوقت ، قد تنمو بعض الاستثمارات بشكل كبير بشكل غير متناسب في محفظتك ، مما يزيد من تعرضك للمخاطر. تضمن إعادة التوازن أن تظل محفظتك متوافقة مع قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك المالية.
